Ипотека

Ипотечный кредит в Испании одним покупателям дает возможность осуществить саму мечту о доме под солнцем, другим – приобрести жилье лучшего качества за счет увеличения бюджета, для третьим – совершить покупку без извлечения из бизнеса крупной денежной суммы, которая часто играет немаловажную роль в его развитии и функционировании.

Активизация рынка и повышение спроса на недвижимость, в частности со стороны наших соотечественников, повлекли за собой увеличение интереса к ипотечному кредитованию. Мы раскроем для вас основные темы, связанные с получением и особенностями ипотеки для нерезидентов. 

Кому выдают ипотеку? Ответ на этот вопрос достаточно прост – финансовые учреждения прежде всего заинтересованы в привлечении благонадежных заемщиков, которые будут аккуратно следовать условиям предоставленного займа. Таким образом, рассчитывать на получение ипотеки могут совершеннолетние граждане, документально подтвердившие, что предполагаемый размер квот по кредиту не будeт превышать 30-35% от их ежемесячного дохода. Дополнительным гарантом для банка будет являться наличие недвижимого имущества в России и/или за рубежом.

Какие документы нужно предоставить? Стоит оговориться, что у каждого банка свои требования по предоставляемым документам, в связи с чем их состав может незначительно варьироваться. Итак, в первую очередь нужно документально продемонстрировать доходы. Наемные сотрудники должны предоставить справки 2НДФЛ (как правило за текущий и прошедший год) и справку о работе и занимаемой должности. Предприниматели – налоговые декларации (также за текущий и прошедший год) и бухгалтерские отчеты. Пенсионеры – документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за последние 3 месяца и налоговые декларации за 2 года.

Помимо этого, для всех заемщиков потребуется рекомендательное письмо из российского банка, выписка с банковского счета за последние полгода – очень желательно, чтобы в выписке фигурировали денежные суммы, указанные в документах о доходах, кредитная история и документы о собственности на недвижимое имущество, если таковое имеется. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены печатью официального переводчика.

Сумма кредита. Нерезидент Испании может рассчитывать на кредитование до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Решение о сумме ипотечного кредита принимается банком после рассмотрения документов. В отдельных случаях, если покупается недвижимость от банка, финансирование может достигать 60-80%. Среди наших предложений также есть несколько вариантов первичной недвижимости, где возможно 100% финансирование. 

Сроки кредитования. Максимальный срок кредитования на покупку рассчитывается из того, что к окончанию периода займа возраст заемщика не должен превышать 70-75 лет.

Процентная ставка. Сегодня процентная ставка по ипотеке составляет от 2 до 6%, которые начисляются на остаток платежа. В большинстве случаев, начиная со второго года займа, этот процент пересматривается c учетом общеевропейского коэффициента для ипотечного кредитования - Euribor.

Затраты на получение ипотеки. Если при покупке недвижимости без ипотечного кредита расходы на оплату налогов и оформление сделки составят в среднем 11-13% от стоимости жилья,  то в случае получения финансирования их сумма увеличится до 15-17%. Получатели ипотеки дополнительно оплачивают независимую оценку недвижимости, производимую специальной сертифицированной компанией, комиссию за открытие ипотеки (от 1 до 1,5% от суммы займа), услуги нотариуса, расходы и государственные сборы на оформление и регистрацию  договора ипотечного кредитования. Помимо этого заемщик должен оформить полис обязательного страхования жизни и имущества, стоимость которого рассчитывается индивидуально и чаще всего прибавляется к сумме кредита.

В день подписания «эскритуры» (договора купли-продажи недвижимости), новый собственник подписывает два документа – один на покупку недвижимости, а второй на получение ипотечного займа. В некоторых случаях эти документы объединяют в один. 

Условия выплат и досрочное погашение. Сумма выданного займа состоит из собственно самого кредитованного капитала, процентов и комиссии банка. Приоритет по выплатам следующий – в первую очередь оплачиваются проценты и комиссия банка, после чего само «тело» кредита. В случае досрочного погашения, стандартно взимается плата в размере 0,5% от оставшейся суммы, если погашение происходит в первые три года после получения кредита. По прошествии трех лет досрочное погашение дополнительной комиссией не облагается. Однако необходимо внимательно ознакомиться с условиями конкретного договора, так как они могут варьироваться в зависимости от банка.

Если вы решили приобрести дом мечты в рассрочку, нужно иметь в виду, что процесс покупки в этом случае более сложный по сравнению с приобретением жилья без ипотеки. Поэтому особенно важно внимательно отнестись к выбору компании, которая будет сопровождать сделку и воспользоваться услугами зарекомендовавших себя профессионалов.  Не стоит забывать, что заботы по сбору и оформлению документов и прочие бюрократические моменты, связанные с получением займа и покупкой недвижимости, с лихвой компенсируются удовольствием от обладания собственным домом под солнцем на одном из самых роскошных курортов мира – Коста дель Соль.